В итоге сегодня в Украине до 20-40% всех, кто взял мелкий
потребительский кредит в банке или другом финучреждении, нарушают
условия кредитных договоров и даже не подозревают, к чему такая
небрежность может привести. Кому-то плохо объяснили, как правильно
гасить кредит, и он ежемесячно платит только сумму долга без процентов.
Кто-то думает, что один день задержки платежа по кредиту не имеет
никакого значения. А кто-то и вовсе решил: «А, ну его, этот банк! Не
буду платить!», и уверен, что сможет затеряться с толпе заемщиков.
Затеряться,
может быть, он и сможет. Но не в общей массе заемщиков, а в числе
неплательщиков. И, если с теми, кто просто забывает платить или не
понял условий договора, банк работает на предупреждение дисциплинирует
штрафами, то злостным неплательщикам стоит готовиться к худшему. Как
сказал автору этих строк один банкир, заплатят все, кроме банкротов и
смертников. Если вы таки не платите по кредиту, из трех зол придется
выбирать меньшее.
КУПИЛ В КРЕДИТ ТЕЛЕВИЗОР? ГОТОВЬСЯ К ПРОДАЖЕ КВАРТИРЫ!
Первое,
что светит неплательщику по кредиту, — штрафные санкции за просрочку
платежа. Штрафы немалые: в 1,5—2 раза повышается основная ставка и
вводится пеня за просрочку. По словам начальника управления по работе с
проблемной задолженностью «Дельта
Банка» Тараса Геруса, заемщику в любом случае лучше платить, чем не
платить, потому что штрафные санкции могут достигать 1% в день от суммы
долга. Несложно подсчитать, что примерно каждые два-три месяца сумма
долга будет удваиваться.
Также с первых же дней просрочки банк
начинает теребить заемщика SMS-сообщениями и звонками. Дальше в дело
идут звонки и визиты к родственникам и на работу, а также письма с
предупреждением о последствиях непогашения долга. «Письмо-претензия —
сильный мотивирующий ход, так как оно может быть использовано на
последующих стадиях работы с должником, когда дело доходит до суда», —
объясняет Тарас Герус. Последствия, скажем так, пугающе прозаичны:
арест имущества и взыскание суммы долга через исполнительную службу или
суд, а, если у заемщика нет имущества, то ежемесячные отчисления из
зарплаты в счет погашения кредита. Правда, по словам банкиров, вычитать
кредит из зарплаты — слишком сложный путь расчетов и им просто не
пользуются.
Не стремятся также забирать у должников купленные в
кредит телевизоры-холодильники. «Нас не интересует изъятие залогов», —
говорит начальник управления по работе с проблемными активами «Родовид
Банка» Надежда Ремизовская. Дело в том, что продажа купленной в кредит
и серьезно обесценившейся техники в любом случае не перекроет сумму
остатка задолженности и начисленные штрафы.
В то же время до нас
дошли слухи, что банки не чураются продавать жилье должников. Как
сказал нам зампредседателя правления крупного киевского банка, «такие
продажи редко, но бывают. Это в основном «показательные выступления» —
чтобы другим неповадно было».
Но слухи слухами, а на практике
оказывается, что заемщик не погасивший кредит остается практически
безнаказанным: банк не хочет забирать купленный в кредит товар, не
может должника уговорить заплатить и не готов в массовом порядке
продавать квартиры, чтобы гасить проблемные кредиты. Выходит, самое
страшное, что грозит неплательщику по кредиту — это порча кредитной
истории. Правда, пока еще общей базы у банков нет, потому, если вас
занесли в черный список в одном банке, дадут кредит в другом. Но так
будет продолжаться не долго — идет к тому, что банки таки будут
обмениваться информацией о плохих заемщиках.
КУПИТЬ МАШИНУ — ЛИШИТЬСЯ КВАРТИРЫ.
Банкиры
говорят, что те, кто берет кредиты на жилье или машину, более
ответственны и в большинстве случае выполняют свои обязательства
довольно четко. Тем не менее, проблемы с погашением таких кредитов тоже
возникают и банки также активно работают с должниками. Арсенал средств
по работе с неплательщиками по «крупным» кредитам в принципе такой же,
как и по потребкредитам: банк звонит, пишет, приходит в гости и
всячески мотивирует нарушителя таки погасить кредит. Если мотивация
словом не дает результатов банк запускает тяжелую артиллерию. Так,
например, сегодня в кредитных договорах прописано право банка
потребовать вернуть кредит досрочно. Говорят, банки активно пользуются
этим методом влияния на автозаемщиков, правда не только для того, чтобы
наказать за непослушание, но и чтобы заработать. Так, после пары
задержек месячных платежей банк может потребовать вернуть кредит
досрочно, а потом предложить новый кредит на всю сумму долга, но уже
под более высокую ставку. С ипотекой банки такого пока не делают.
Тех,
кто взял кредит на машину и плохо его погашает, могут пригласить на
специальную площадку банка, якобы для осмотра состояния залога (банк
имеет на это право), а потом не выпустить авто с этой площадки по
момента полного расчета по кредиту.
Невозвращение ипотечного
кредита грозит одним единственным выходом — продажей квартиры. Хотя все
зависит от тяжести ситуации. «Есть случаи, когда люди понимают, что не
смогут больше гасить ипотечный кредит, — говорит Дмитрий Замотаев. —
Иногда такие клиенты сами предлагают банку продать квартиру и даже
готовы искать покупателя». Если же сложности временные и клиент сам
приходит в банк с повинной, банк готов идти на уступки и предлагать
заемщику кредитные каникулы, когда заемщик может оплачивать только
проценты по кредиту, а погашение основной суммы долга откладывается на
3-6 месяцев. В любом случае, доводить дело до принудительной продажи
жилья не стоит, так как, по словам директора департамента банка "Финансы и Кредит»
Игоря Шевченко, «затраты на претензионную работу с последующей продажей
квартиры могут доходить до 30% от ее стоимости». Если кредит свежи и
сумма долга велика, заемщик запросто может остаться у разбитого корыта.
Источник - http://www.segodnya.ua
